互联网保险对保险业发展的影响研究

    2014年3月12日下午，在清华大学经济管理学院（以下简称清华经管学院）伟伦楼453会议室，清华经管学院金融系博士研究生何宇佳代表清华大学中国保险与风险管理研究中心课题组做了主题为互联网保险对保险业发展的影响研究的报告。清华经管学院陈秉正教授主持了本次报告，来自民生人寿保险股份有限公司北京分公司总经理郭东燊、阳光保险集团股份有限公司人力资源部副总经理潘华刚、阳光财险刘明东、中国人寿再保险股份有限公司承保部产品开发与研究处经理袁梅、昆仑健康保险股份有限公司网络销售部崔晨，北京工商大学以及清华大学相关专业的师生参加了本次报告。

（清华大学经济管理学院 金融系 陈秉正教授)
   首先，陈秉正教授简要介绍了本次报告的内容概览--互联网金融在中国的发展及其特点、传统保险行业发展的面临的问题与传统保险行业与互联网联姻后所面临的机遇、互联网保险的优势与问题、我国在互联网保险方面的实践与探索、互联网保险的发展趋势以及传统保险机构面临的机遇。

（清华大学经济管理学院 金融系 博士研究生 何宇佳）
   何宇佳就这五部分内容展开了详细的介绍，他简单梳理了互联网金融在中国发展的脉络。在我国互联网发展的近20年的时间里，大量涌现出了类似新浪、网易、搜狐等知名互联网企业，和京东、亚马逊等B2C公司，积累和沉淀了大量用户、流量和数据资源，这些资源所蕴含的大量潜能已经凸显出来。
   中国传统的保险行业经过近30年的发展，取得了辉煌的成绩，但也面临着例如保费收入增速明显下滑、资产规模增长动力不足、产品结构不合理、多样化不足、行业形象不佳、消费者认同度较低等困难。与之相反的，互联网保险以其高效的运营管理方式降低了渠道成本和管理费用，提供优质个性、化服务为保险公司带来了新的渠道，拓展新客户和市场。但是，随着互联网保险的发展，也面临着诸如从根本上改变传统保险的经营理念和业务模式、根据保险产品、互联网的特性来发展互联网保险、要通过与第三方合作的方式从根本上打消消费者在互联网上购买保险的顾虑、监管部门出台相应的政策规定等很多问题。
   互联网拥有广阔的资源、海量的用户和多种多样的需求，我国保险公司在互联网保险方面也做了很多有益的实践和探索，据不完全统计，保险公司、保险专业中介机构、电子商务企业、门户网站等大多都通过建立互联网平台使消费者可以直接购买保险，有些产品取得了比较好的市场评价，有些则市场反应较低，但都是互联网带给传统保险行业的积极影响。
 何宇佳认为，互联网保险销售平台网站与B2C商城、团购网站等其他互联网电子商务业态发展轨迹类似，经过一段时间的消费者意识教育和市场培育之后，将会步入行业的增长期，市场体量会大规模增长，市场主体还会有所增加，并慢慢趋于稳定。当行业进入稳定期后，能留下来的保险网销平台将会十分有限。互联网保险对于保险行业的经营理念的影响将是深刻的、革命性的，它将改变保险行业传统的“二八定律”， 使得保险公司服务于需求曲线尾部的海量客户群体有了可能。互联网保险也将改变未来保险产品和服务的提供方式，为客户提供更加优质的服务和体验。长期来看，保险产品的C2B模式将是互联网保险发展的一个趋势。
   相较互联网保险的快速发展，传统保险公司除发展互联网保险外，应充分利用自身相对于互联网企业的比较优势，以消费者为中心，着力打造围绕消费者需求的完整产业链条，增加服务的完整性以提升客户黏性，使得自身在未来的行业中占据更加有利的位置。
   何宇佳报告结束后，来自业界的专家也针对互联网保险发表了自己的看法，给大家带来了很大的启发。

互联网保险对保险业发展的影响研究

    2014年3月12日下午，在清华大学经济管理学院（以下简称清华经管学院）伟伦楼453会议室，清华经管学院金融系博士研究生何宇佳代表清华大学中国保险与风险管理研究中心课题组做了主题为互联网保险对保险业发展的影响研究的报告。清华经管学院陈秉正教授主持了本次报告，来自民生人寿保险股份有限公司北京分公司总经理郭东燊、阳光保险集团股份有限公司人力资源部副总经理潘华刚、阳光财险刘明东、中国人寿再保险股份有限公司承保部产品开发与研究处经理袁梅、昆仑健康保险股份有限公司网络销售部崔晨，北京工商大学以及清华大学相关专业的师生参加了本次报告。

（清华大学经济管理学院 金融系 陈秉正教授)
   首先，陈秉正教授简要介绍了本次报告的内容概览--互联网金融在中国的发展及其特点、传统保险行业发展的面临的问题与传统保险行业与互联网联姻后所面临的机遇、互联网保险的优势与问题、我国在互联网保险方面的实践与探索、互联网保险的发展趋势以及传统保险机构面临的机遇。

（清华大学经济管理学院 金融系 博士研究生 何宇佳）
   何宇佳就这五部分内容展开了详细的介绍，他简单梳理了互联网金融在中国发展的脉络。在我国互联网发展的近20年的时间里，大量涌现出了类似新浪、网易、搜狐等知名互联网企业，和京东、亚马逊等B2C公司，积累和沉淀了大量用户、流量和数据资源，这些资源所蕴含的大量潜能已经凸显出来。
   中国传统的保险行业经过近30年的发展，取得了辉煌的成绩，但也面临着例如保费收入增速明显下滑、资产规模增长动力不足、产品结构不合理、多样化不足、行业形象不佳、消费者认同度较低等困难。与之相反的，互联网保险以其高效的运营管理方式降低了渠道成本和管理费用，提供优质个性、化服务为保险公司带来了新的渠道，拓展新客户和市场。但是，随着互联网保险的发展，也面临着诸如从根本上改变传统保险的经营理念和业务模式、根据保险产品、互联网的特性来发展互联网保险、要通过与第三方合作的方式从根本上打消消费者在互联网上购买保险的顾虑、监管部门出台相应的政策规定等很多问题。
   互联网拥有广阔的资源、海量的用户和多种多样的需求，我国保险公司在互联网保险方面也做了很多有益的实践和探索，据不完全统计，保险公司、保险专业中介机构、电子商务企业、门户网站等大多都通过建立互联网平台使消费者可以直接购买保险，有些产品取得了比较好的市场评价，有些则市场反应较低，但都是互联网带给传统保险行业的积极影响。
 何宇佳认为，互联网保险销售平台网站与B2C商城、团购网站等其他互联网电子商务业态发展轨迹类似，经过一段时间的消费者意识教育和市场培育之后，将会步入行业的增长期，市场体量会大规模增长，市场主体还会有所增加，并慢慢趋于稳定。当行业进入稳定期后，能留下来的保险网销平台将会十分有限。互联网保险对于保险行业的经营理念的影响将是深刻的、革命性的，它将改变保险行业传统的“二八定律”， 使得保险公司服务于需求曲线尾部的海量客户群体有了可能。互联网保险也将改变未来保险产品和服务的提供方式，为客户提供更加优质的服务和体验。长期来看，保险产品的C2B模式将是互联网保险发展的一个趋势。
   相较互联网保险的快速发展，传统保险公司除发展互联网保险外，应充分利用自身相对于互联网企业的比较优势，以消费者为中心，着力打造围绕消费者需求的完整产业链条，增加服务的完整性以提升客户黏性，使得自身在未来的行业中占据更加有利的位置。
   何宇佳报告结束后，来自业界的专家也针对互联网保险发表了自己的看法，给大家带来了很大的启发。