四是规范银行内部控制。在内控制度层次上，改变将内部控制单纯视为对员工工作的一般要求的状况，将其上升为法律、法规、制度。在内控对象上，改变对员工控制制约较多，对管理层控制制约较少的现象，不但要强化会计、出纳、信贷工作操作环节控制，还要加强对业务的决策、部门管理和相互制约等方面的控制，确保内控能够涵盖内部管理和经营活动的各个层次和各个方面。
（三）建立以提高执行力为目标的制度体系 在一定程度上，防范操作风险最有效、成本最低的方法就是制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，使内控制度建设与业务发展同步，让制度管住人、约束人，用制度规避操作风险。当然，制度建设与狠抓落实、提高执行力两者缺一不可。因此，在加强制度建设的同时，要切实加强内部风险管理，提高制度执行力，真正做到有章可循，违章必纠。建立和规范操作流程，把各项制度绘制成清晰的流程图，让每个人都能一目了然地了解办事程序，将工作中形成的先进经验固定下来，并且通过流程图能够比较容易发现内部风险控制中的不足之处和风险隐患从而有助于内部风险控制管理的持续改进。
重点构筑三条主要风险监督防线：第一道是横向防线，即岗位监督制约防线，如会计业务，要合理进行岗位设置和人员分工，做到账、证、押分管，从签章确认、交叉复核到主管岗位的总体监控，从柜员授权额度管理到会计主管的审核确认，把好每一笔业务的进口关和出口关，使会计业务风险降到最低；又如信贷业务，要在调查-审查-审批-检查岗位，以及决策-执行-监督岗位之间建立相互监督制约的内控防线。
第二道是纵向防线，即从总行、省行、市行到县级支行，形成自上而下的条线自律监督防线，上级行各职能部门根据所辖业务范围内各类经营风险的需要，定期或不定期组织开展信贷管理、会计出纳业务、资产质量、人事管理等方面的专项检查。在支行范围内，要重视支行信贷、财会监管员和会计主管的日常坐班监管作用，因为它是防范日常业务风险的主要防线。
第三道是综合防线，即由稽核部门控制的综合防线，稽核部门可对各机构、部门、岗位的所有业务实施全面检查监督。同时，不断改进检查督促方式，多采用"飞行"检查手段，不发通知、不打招呼、不定时间地下基层，对重要风险点进行突击排查。要狠抓责任追究，措施落实，限期整改，强化稽核部门监管的威慑力，提高违规成本。
（四）完善风险预测预警机制 完善的风险预测预警机制，就是要为管理者提供早期信息，给决策者提供做出正确判断的依据，使其能及时采取措施，从而实现对风险的早发现、早预防、早化解。现阶段，商业银行需主要抓好以下几项工作：一是建立严密的风险监控机制，要从资格审查、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款使用等各环节入手，加强对各个风险点的稽核监督、内控约束和责任认定。可建立逐户分析、逐笔测算和定期分析制度，为风险预警提供准确的早期信息。二是建立分级预警机制。按风险程度可将操作风险分成若干等级并制定相应的管理办法，设置相应的处置方案。如：对轻度风险预警可发布风险预警信号，指示相关机构和人员实行重点监控，并采取必要的防范措施等；对中度风险预警，应及时采取措施实施现场监管，对业务风险进行分散、阻断和转化·对高度风险预警应紧急应对，并采用特别处置方案，最大限度地降低风险损失。三是借助计算机网络和分析软件提高风险预警能力。商业银行加快开发用于风险监控和预警的系统平台，对每个客户、每笔贷款、每项业务进行连续跟踪、监测和警报提示，以辅助管理人员及时有效地防范业务风险。四是加强对操作风险的前瞻性研究。操作风险具有隐蔽性、突发性，隐蔽时使人不知不觉，突发时让人措手不及。要掌握其分布状态、特征及走向需经常深入基层调查研究，听取一线员工的意见及建议，分析风险要害点，定期交流情况，特别是对新业务、新产品的管理要加强研究，找出风险隐患，分析原因，更新技术，完善制度，总结经验。
（五）加快推进以风险量化为核心的金融技术创新 科技进步是推进风险管理长效机制建设的重要途径。商业银行应加快改进风险计量的方法、技术和手段，提高风险管理的技术含量，努力向科学化、精细化的管理模式迈进。因此，需借鉴国际先进经验，启动技术创新机制，加快系统平台和工具体系建设。需要采取一系列措施积极构筑防范辖内银行业操作风险的屏障。这一屏障是以银监局外部监管、银行业机构的内部控制、行业自律、社会监督的“四位一体”的安全体系为保证。
银行业操作风险的一般理论作为一种古老的险种，自商业银行诞生伊始，操作风险就伴随其左右，但操作风险并没有在金融业中得到与信用风险、市场风险等相平等的重视。国际金融界对操作风险的关注和认识是近几年才开始的，在巴林银行、日本大和银行因严重的操作风险管理失败带来巨大损失后，才将视角投向这个古老而又陌生的范畴。目前，世界上对操作的风险的定义还没有统一的标准。英国银行家协会（BBA）把操作风险定义为“由于内部进行引导。同时我省企业也应该面向市场，发展新技术。开发新产品，随着人结构变化和消费倾向的变化，探索可能产生的新的消费热点，以适应市场消费需求的变化和消费结构开始加快变动、转型、升级，使产业结构的调整符合消费需求的发展趋势。
一是加强风险管理信息化建设，健全信贷管理信息系统，形成以客户为中心的业务信息平台，在信息采集、资源共享、业务处理、数据集中和风险控制等方面实现全程优化。
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