【理财案例】

方先生25岁，电子信息硕士，在上海工作。方先生有旅游的爱好，大学期间就曾放假自己从上海骑行回老家湖南，一路旅游和体验生活。今年年底前，方先生打算和女友去一趟尼泊尔，预计自己的花费在1.0-1.5万左右。目前，方先生的收入状况是，每月有1.2万的税后工资收入。开支方面，住公司提供的宿舍，其余自己开销，每月日常生活方面开支3000元左右，其他娱乐、学习开支每年在1.5万左右。工作几年，目前方先生有存款25万。方先生向嘉丰瑞德理财师咨询，如何做好一些理财方面的投资，以便更好的积累财富。

【理财目标】

投资赚钱，并预支付年底的旅游开支。

【财务分析】

对此，嘉丰瑞德理财师分析认为，方先生拥有较高的学历，且工作也是比较“吃香”的IT技术型工作，未来的收入肯定是比较有前景的。另外，工作几年也有一定的资金积累，积累的资金未做投资，比较可惜。

目前，预计方先生每年的个人收支状况是：

年收入：14.4万元(1.2万元x12月=14.4万)；年支出：5.1万元(3000元x12月+1.5万=5.1万)；年可支配收入是：9.3万（14.4万-5.1万=9.3万）。

【理财建议】

由上可见，目前方先生的收入水平在年轻人当中算是不错的，另外支出也不多。年可支配收入在9万多元。按理说直接花费于国外的旅游是绰绰有余的，但是嘉丰瑞德理财师指出，通过投资还可以更多的获得收益，比如：

1、投资稳健的固定收益类理财产品

比如方先生，目前有20万的“闲置”资金，建议可以拿出一半左右的资金用以配置一些稳健型的投资品种，享受收益。投资期限考虑到方先生年底前要出去旅游，目前时间大约有近10个月，建议可以考虑配置3-9个月的，较短期的理财产品。以宜盛财富的双季鑫为例，投资期限是6个月，投资的门槛也不高，刚好10万元起投，产品年化收益率是9%，比较适合进行短期的理财。

2、开始做风险进取型的投资

作为比较有“钱景”的年轻人，嘉丰瑞德理财师也建议方先生考虑一些存在一定风险，但风险收益也较高的投资品种，比如可适当的配置一部分的股票，建议可以试投资3-5万元配置这类的进取型投资。

3、用更好的方法“储蓄”

另外，建议方先生平时的除了存储部分生活的备用资金外，建议将剩余的零散资金转到余额宝、财付通等投资工具中“储蓄”，享受4%左右的年化收益。虽然赚到的也不多，但一年积累下来，估计也能赚个便宜的安卓手机的钱。

4、提前预定做旅游规划

最后，方先生经常出去旅游的话，建议提前做好旅游的规划，提前预定机场酒店等，可获得较大的打折优惠。另外在外兑换外币时，尽量不要在境外的自动提款机提现，以免产生高昂的手续费等。

总体上，假如方先生按建议的方式，提早规划、提前配置好投资的话，相信年底通过理财赚取到的钱是可以应付旅游的相关开支的。

【理财案例】

方先生25岁，电子信息硕士，在上海工作。方先生有旅游的爱好，大学期间就曾放假自己从上海骑行回老家湖南，一路旅游和体验生活。今年年底前，方先生打算和女友去一趟尼泊尔，预计自己的花费在1.0-1.5万左右。目前，方先生的收入状况是，每月有1.2万的税后工资收入。开支方面，住公司提供的宿舍，其余自己开销，每月日常生活方面开支3000元左右，其他娱乐、学习开支每年在1.5万左右。工作几年，目前方先生有存款25万。方先生向嘉丰瑞德理财师咨询，如何做好一些理财方面的投资，以便更好的积累财富。

【理财目标】

投资赚钱，并预支付年底的旅游开支。

【财务分析】

对此，嘉丰瑞德理财师分析认为，方先生拥有较高的学历，且工作也是比较“吃香”的IT技术型工作，未来的收入肯定是比较有前景的。另外，工作几年也有一定的资金积累，积累的资金未做投资，比较可惜。

目前，预计方先生每年的个人收支状况是：

年收入：14.4万元(1.2万元x12月=14.4万)；年支出：5.1万元(3000元x12月+1.5万=5.1万)；年可支配收入是：9.3万（14.4万-5.1万=9.3万）。

【理财建议】

由上可见，目前方先生的收入水平在年轻人当中算是不错的，另外支出也不多。年可支配收入在9万多元。按理说直接花费于国外的旅游是绰绰有余的，但是嘉丰瑞德理财师指出，通过投资还可以更多的获得收益，比如：

1、投资稳健的固定收益类理财产品

比如方先生，目前有20万的“闲置”资金，建议可以拿出一半左右的资金用以配置一些稳健型的投资品种，享受收益。投资期限考虑到方先生年底前要出去旅游，目前时间大约有近10个月，建议可以考虑配置3-9个月的，较短期的理财产品。以宜盛财富的双季鑫为例，投资期限是6个月，投资的门槛也不高，刚好10万元起投，产品年化收益率是9%，比较适合进行短期的理财。

2、开始做风险进取型的投资

作为比较有“钱景”的年轻人，嘉丰瑞德理财师也建议方先生考虑一些存在一定风险，但风险收益也较高的投资品种，比如可适当的配置一部分的股票，建议可以试投资3-5万元配置这类的进取型投资。

3、用更好的方法“储蓄”

另外，建议方先生平时的除了存储部分生活的备用资金外，建议将剩余的零散资金转到余额宝、财付通等投资工具中“储蓄”，享受4%左右的年化收益。虽然赚到的也不多，但一年积累下来，估计也能赚个便宜的安卓手机的钱。

4、提前预定做旅游规划

最后，方先生经常出去旅游的话，建议提前做好旅游的规划，提前预定机场酒店等，可获得较大的打折优惠。另外在外兑换外币时，尽量不要在境外的自动提款机提现，以免产生高昂的手续费等。

总体上，假如方先生按建议的方式，提早规划、提前配置好投资的话，相信年底通过理财赚取到的钱是可以应付旅游的相关开支的。