在银行经营原则中，安全性被置于首要位置。这是因为，没有稳健的经营行为，各项业务就难以得到健康发展。随着金融自由化、全球化和金融创新的发展，以及由此所带来的复杂环境对
银行风险管理的手段、内容和机制提出了更高的要求，这就需要各家商行作出更多的探索和研究。
一、加强对银行风险管理的认识，高度重视银行风险管理的开展。 随着我国市场经济的发展和国有企业改革的不断深入，国有商业银行面临的经营环境发生了很大变化，市场竞争渐趋激烈，金融风险日益突出。在这种情况下，商业银行积极改革、努力探索，不断深化对风险管理的重要性和必要性的认识，并逐步把风险管理提到发展战略的高度来认识。其中重要的一条就是建立以尽职调查、审贷分离为核心内容的科学的授信决策机制，扩大
银行风险管理(风控网)的涵盖范围，实施全面风险管理。
银行风险管理在发展战略中的地位更加突出。
二、以不断深化信贷体制改革为突破口，努力建立全方位的银行风险管理体系。
（一）实施统一授信，防范客户信用风险 客户统一授信是指，按规定的程序确定某一非金融企业客户在一定时期内对银行信用的最高承受能力，并以此作为以地客户提供授信的依据。其主要内容包括四个层次：一是建立银行内部掌握的客户资信评价体系，定期根据客户的财务报表和行内掌握的其他资料，对授信客户的信用状况进行评级；二是根据客户的信用等级核定客户的风险限额；三是按照“分级管理”的原则对客户的各种授信实行统一管理，通过统一授信监控达到控制客户信用风险的目的；四是在实施客户评级的基础上，向客户提供授信额度支持，提高授信业务运作效率，加强金融服务。
客户统一授信制度的实施，能建立起一套较为科学的金融风险防范指标体系，为控制客户信用风险提供了理论依据，逐步成为银行识别、评价和控制客户授信风险的一种有效手段。
（二）加强授权管理，控制决策程序风险。 加强对各类授信业务的授权管理是银行风险控制的重要手段之一。贷款授权管理的主要内容是：银行作为一个整体，强调一级法人观念，没有上级行的授权或转授权，任何机构和个人不得做出授信决策；总行作为授权主体，就有关授信业务向总行有关行领导和部门、各分行授权；总分行作为受权主体，同时也是转授权主体，向本行有关领导和部门、下级分支机构进行转授权；二级机构向辖内机构进行再转授权；等等。上级行根据下级行所处经济环境、领导班子的经营管理能力、资产质量、执行总行规章制度情况等，对下级行进行授权或转授权，并对其执行授权制度情况进行监控和及时调整。
适应
银行风险管理范围的扩大，能将授信业务授权管理的对象由原有的单一的贷款业务扩大到包括银行承兑汇票、贸易融资、保函和保理授信业务、消费信贷的全方位的授权管理。为配合授权管理制度的实施，各家商行应根据授信资产质量、经济效益、资产规模、风险管理水平和经营环境等因素自行作出评估，以为上级行提供参考。
通过授信业务授权管理，一方面建立起一套规范的授权管理制度，各级机构在各自的权限内叙做授信业务，超权限的报上级行审批决策，有利于风险的集中控制；另一方面，各行所在地经济环境，各行领导经营管理水平、资产质量等情况，客观上反映了各行叙做业务的能力和风险大小，上级行对之进行监控和动态调整，能够从更高的角度识别和控制授信业务整体风险。
（三）严格贷款三查，控制具体项目风险 除了对客户的综合评价外，授信决策的另一个重要基础是对项目本身的评估，银行须制定统一的授信评估管理办法、评估软件、评估操作手册等一系列规范文件，明确了各级行、同级行各有关部门在授信评估、审查中的内容、责任、权限、规范了授信审查的标准格式，克服了随意性，为科学决策提供了有力依据。
贷后检查和管理是授信风险管理与内部控制的重要组成部分。贷后管理的内容包括：通过授信信息系统等途径，动态监控企业所处的经营环境和内部管理情况的变化，包括国家政策变化、行为发展变化、市场或产品生命周期变化、企业主要管理人员行为有无异常或不利变动、企业内部管理是否出现混乱或不利消息增多、企业是否涉及大额不利诉讼、企业是否出现重大投资失算，等等。同时，对企业与银行交易方面的情况也要动态监控，包括是否发生企业存款持续减少、票据拒付、多头借贷或骗取贷款、银行索要的财务报表等资料不能按时报送或回避与银行的接触等。在此基础上，判断授信资产的风险状况，采取相应措施，确保授信资产安全。
在不断完善各项规章制度、明确职责并规范操作规程的基础上，上级行定期组织力量检查或抽查授信项目审批手续的合规性、借款合同和担保合同的完整性、放款条件落实情况及放款的统一的管理情况等，针对检查出的问题提出指导性整改方案。同时，上级行还要加大对下级行执行规章制度和
银行风险管理工作的监督检查力度，发现问题及时纠正，不断提高全行风险管理和控制水平。
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