【理财案例】

施先生今年35岁，上海本地人，供职于上海一家房地产企业，是市场部经理。目前公司的效益尚可，除掉各种交金，底薪加提成及津贴平均一个月在3万元左右，还有年底奖金10万。妻子供职一家本地报社，一个月到手6500元。俩人养育一女，4岁。家庭有银行存款220万，股票30万及基金产品20万。施先生目前有一套现住房，价值350左右，由于是公司内部房源，入手时间较早且价格比较低，因此还房贷也很便宜，每月只月供2500元。家庭开支方面，主要有每月的生活费用4500元，另外小孩的舞蹈培训费用2000元，以及养车费用平均月1500元。施先生目前的打算是多挣些钱，做一些中短期的投资，更好的使家庭财富增值，他为此而咨询了嘉丰瑞德。

【理财目标】

家庭财富增值。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师认为目前施先生才32岁，正年富力强。家庭的总体收入也较高，一年有50多万，且夫妻俩人的工作也较为稳定。与此同时，家里也有一定闲置资金可供使用。经初步计算，施先生的家庭财务状况大致为：

家庭年收入：53.8万（3万元x12月+10万+6500元x12月=53.8万）

家庭年支出：12.6万（2500元+4500元+2000元+1500元）x12月=12.6万

年可支配收入：53.8万-12.6万=41.2万

不动产资产：房产350万

其他资产：220万+30万+20万=270万

总资产（除车、家具等之外）：350万+270万=620万

施先生家庭的情况是收入较高，支出一般，每年的可支配收入有40多万，属于比较典型的中产家庭。另外施先生家庭尽管需要还房贷，但是房贷的负担却不多，只有2500元，比大多数上海家庭在4000~10000元左右的还贷水平要轻不少，因此也可以积累较多的资金。

【理财建议】

施先生原已有一部分的投资，持有一定风险的股票和相对风险较小的基金投资。不过，施先生家庭的资产仍存在较大的闲置，银行的储蓄水平仍显过高。因此，嘉丰瑞德理财师认为需要对积累的资金更进一步的善加利用，才能达到其理财的目的。

如果是讲究稳定、稳健的投资效果，建议施先生配置一些中短期的固定收益类理财产品。比较热门的宜盛双季鑫，投资期限只是6个月，年化收益率是9%起。像这类投资，一般比较适合工薪阶层以及中产家庭用作家庭的主力资金配置，可以不妨一试。

另外，嘉丰瑞德理财师也建议可增加部分的风险性投资，投入比重依现有的财务情况来看，以不超过220万的30%为宜。施先生如果对继续买入国内的A股不感兴趣，也可配置一些海外的股票、私募基金等，这类投资具体可咨询一些专业的理财机构。

最后，嘉丰瑞德理财师认为施先生家庭在平时的资金使用上，可多借助余额宝等投资工具投资获益，避免零散资金集中于银行的活期储蓄等低收益项目上。银行活期只有0.35%的利息收益，而转放置在余额宝，则可有4%左右的收益，还是划算不少。

总体上，嘉丰瑞德理财师认为，假如施先生按建议的方式重新配置资产，相信家庭财富的增值速度一定会比原来的要快得多，而且家庭也不必冒很大的投资风险，可谓一举多得。