[摘要]银行理财起步价就5万，小额理财产品成了众多投资者的首选。但是这类产品又太多，该如何选择？这些产品又有什么特点呢？

从过去恨不得“一分钱掰成两半儿花”，到现在，连在校的学生都追着规划君问该怎么理财，百姓对理财的关注与日俱增。可银行理财起步价就5万，股票市场又太刺激，自己承受不起……

于是，小额理财产品成了众多投资者的首选。但是这类产品又太多，该如何选择？这些产品又有什么特点呢？

小额理财产品种类多

为了应对市场需求，理财产品的种类也越来越多，如果从“小额”这个维度看，基本可以分为五类：银行储蓄、国债、基金、余额宝类、P2P网络贷款和票据理财产品。下面咱们就挨个来看看：

1.银行储蓄

投资门槛：银行储蓄并不是没有门槛，而是按照存款的种类，起存金额有变化。活期1元，定期50元

投资期限：从活期，到最长5年的定期

流动性：极佳

收益：低

特点：无风险，绝对的安全性。

2.国债

投资门槛：100元

投资期限：3年期和5年期

流动性：好，但是提前兑付会损失部分利息收益

收益：偏低

特点：无风险

3.基金

投资门槛：一次性申购1000元起，定投较低，通常100元起

投资期限：不限，但建议长期持有

流动性：好，可以随时赎回，但资金到账时间通常在T+2-T+7个工作日

收益：不同类型，收益不同。偏股型基金理论收益最高，偏债型基金其次，货币基金最低

风险：不同类型风险不同，货币基金风险最低，偏债型基金其次、偏股型基金最高

特点：专业投资人管理，基金种类丰富、操作简单易行

4.余额宝类

投资门槛：低，1元起

流动性：极佳

收益：本质上多为货币基金和理财型基金，整体收益不高

投资期限：不限，但实际收益偏低，可作为现金管理的工具，不建议长期持有

风险：低

特点：收益具有连续性，是理财小白们投资基金的入门之选

5.P2P网络贷款

投资门槛：适中，100元或1000元起

流动性：一般

收益：高，前十大P2P网贷平台的预期年化收益率在6.5%-18%

投资期限：大多数产品期限在1年以内，部分产品在1-3年

风险：整体风险中等

特点：收益高并且稳定

6.票据理财类

投资门槛：低，最低仅需1元，通常为100元起

流动性：一般

收益：高，目前收益在5.5%-7.5%

投资期限：大多数产品期限在20天—180天不等

风险：较低，但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险

特点：收益高，投资期限适中

眼花缭乱的小额理财工具该如何选择

职场新人和在校学生

如果你刚刚踏入职场，或者还是在校学生，可能没有多余的钱来理财，并且对风险的承受力也较低，那么余额宝类产品和基金，尤其是基金定投，是比较不错的选择。

收入稳定的理财新人

如果你的工作和收入都稳定，也有一些资金基础，那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试投资。

相对保守的中老年人

而像爸妈这种岁数的中老年人，由于风险承受能力下降，投资风格趋于保守，加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难，如此以来，稳妥的银行储蓄和国债应该是首选。

购买小额理财产品的注意事项

1.投资门槛越低，实际的盈利能力也相对较差

小额理财产品，尤其是通过互联网渠道销售的，个个给出的收益都在6%、甚至7%以上，其实这些大都是年化收益率，最后真正拿到手的并不高。对这些风险低的小额理财产品来讲，最好不要抱过高的收益预期，既然风险低，也表明大部分的资产都会投向一些固定收益类的金融产品。

2.赎回后的到账时间

投资理财产品，要注意赎回到账时间，因为每款产品的交易规则不同，有的是确认赎回后立即到账，有的则需2-7个工作日才能到账。到账的时间长，也会给投资者的收益打折扣。

3.不要冲着风险低，就把大量甚至全部资金放在一个/类产品中

合理分散投资永远是正确的。将全部资金投入一个，或者一类产品中，并非明智之举。虽然小额理财产品的安全性较高，但实际收益偏低，我们应该根据资金量的不同，选择以上2-3类产品投入即可，余下的资金在控制风险的前提下，进行合理的配比，这样够使你的资产配置更加合理。

(她理财网)