3.风险管理手段与柜面业务需求不吻合 目前商业银行实施的一些柜面风险管理手段与柜面的业务需求、业务操作特点吻合度不高。例如，银行要求网点内部的款项调剂要加盖出入库单，但是柜员在实际操作过程中款项之间的调剂发生频繁，繁琐的款项调剂手续消耗了柜员许多的精力和时间。又如，商业银行为了加强内控管理，设置临柜柜员和主管柜员等不同岗位，要求临柜柜员一旦遇到特殊业务时，需要经主管柜员的授权才能处理该业务。然而，在实际的柜面业务操作中，经常会出现临柜柜员业务量繁重，授权主管柜员却闲置无事。人员设置的不合理在一定程度上不是减缓了业务风险而是增大了风险的隐患。
产生上述情况的原因很大程度上在于：（1）银行柜面业务风险管理的相关制度没有切实考虑到一线柜员的具体工作特点和工作需要，使得有些管理制度反而成为办理柜面业务的绊脚石；(2)银行柜面业务风险管理手段有些还没有抓住风险的实质，繁琐并不代表严谨。如何在效率与效果中寻找平衡点也是目前商业银行业务风险管理所需要关注的内容。
4.风险管理信息的不对称 要想做好柜面业务的风险管理，商业银行首先要对柜面的业务风险信息有一个全面、准确地把握，才能有的放矢地制定相关的管理制度和规定。但是目前这方面做得还远远不够。以代理业务为典型，目前各家商业银行均承担大量的代理基金、代理保险等业务，打破原有的吸储者和放贷者的角色，兼职为各项代理业务的“代言人”。就银行而言，通过开办代理业务，收取相关的手续费，扩大知名度，实为一举两得。然而，在获利的同时，商业银行或多或少忽视对被代理单位相关风险信息的收集和分析。风险管理信息的不对称容易造成被代理单位在利益的驱动下，对银行和客户片面夸大其收益。客户在不知情的情况下，易将银行作为代理业务的风险最终承担者。这无疑会增加银行柜面业务的潜在风险。
引发上述现象的根本原因在于：（1）宏观调控领域还没有建立健全信息共享机制，使得不同的金融机构各自为政，造成风险信息阻塞；(2)商业银行、基金管理公司、保险公司等代理与被代理机构就柜面代理业务的风险状况、风险承担等信息没有做到完全的市场化，透明度不高。
三、探究商业银行柜面业务风险管理的有效措施 1.以人文本，从源头抓管理 人是制度的制定者，也是制度的执行者，从源头抓管理，即要做好管理制度制定者和执行者的全方位工作。(1)商业银行柜面风险管理要走出以往制度只约束基层柜员的方式，把评定和审核的范围扩大到单位分管领导、主要负责人层面。一旦一线岗位出现柜面风险，要层层分摊责任。只有这样，才能把制度制定者与执行者的利益捆绑在一起，从上层领导开始全员注重柜面风险隐患，提高风险防范意识。(2)关注员工的自身利益，尊重员工，发挥员工的“主体作用”。切实站在一线员工的立场上，考虑员工的各方面需求。银行要抛开只讲效益不要质量的做法，注重员工长远人生规划和发展，通过组织各项学习和竞赛来提高员工的综合素质和能力，提高员工识别柜面风险的意识和抵抗柜面风险的能力。(3)建立科学合理的绩效机制。对违规违纪现象既要加大惩处力度，同时也要建立柜员风险补偿制度，平衡激励与约束机制。(4)银行还要加大网上银行与电子银行的安全管理，为柜面客户的分流创造条件和环境，缓解柜面操作人员的业务量和工作强度，便于其集中精力做好柜面风险的控制。
2.加强柜面业务风险管理，建立健全管理机制 (1)商业银行要加强柜面风险管理的力度，对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排；严格要求不相容岗位职责相互分离；柜员的权限卡要按照事权进行划分；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核；对违规违纪现象及时处理。
(2)按照“机构扁平化、业务垂直化、前后台相分离”的原则，整合并加强事后监督职能部门的功能，努力做到监测动态、发现疑点、及时处理的一条龙管理方式；对二级分行全辖营业网点需要集中处理的资金汇划、票据交换资金清算、跨行业务清算等，都由二级分行会计业务处理中心集中处理，统一管理。
(3)建立健全柜面业务考核考评系统。针对网点、柜员的柜面风险控制管理、风险防范措施和效果等进行及时的跟踪考核，把柜员的业务量、营销业绩与风险管理业绩作为综合考评的依据，并把此依据与柜员的个人奖励与岗位提升挂钩。
3.借助高科技手段，完善管理方法 借助于现代化的高科技手段，商业银行柜面业务在提高效率的同时，无疑也会提高抵御风险的能力。比如，打破以往人工鉴别客户身份的方式，代之以身份鉴别仪、电子验印技术等，极大地提高了鉴别的准确率和时效；又如，柜员的签到由以前的权限卡签到发展为目前的指纹签到，提高了柜员操作的安全性。
(1)商业银行要充分利用高科技的管理方法，通过科学、有效的业务风险管理模式对柜员的业务操作流程、业务处理方法等进行及时的考核与鉴定。
(2)商业银行要充分利用电子银行、网上银行的优势，加快业务的受理速度，有效分流柜面客户群体，缓解柜面的业务风险压力。
(3)商业银行利用高科技手段建立风险监控与预警系统，能够对所收集的柜面业务信息进行全面的数据分析和业务监测，改进监控的质量。
4.建立信息共享机制，规避柜面业务风险 行业间的信息共享机制可以有助于银行了解行业间的发展动态和风险因素，了解柜面业务的操作流程和风险隐患，了解客户群体的信息，以及有效规避风险的措施。
(1)打通银行业之间的信息阻碍，建立共享资源库；商业银行可以通过资源库掌握柜面业务的开展情况及客户的各项信息。
(2)加强与行业及客户之间的关系维护，建立柜面业务跟踪分析、客户意见定期回访、产品营销反馈等信息资源库；加强银企之间的信息互通，真正建立银企业务风险管理机制。
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