解析中国特色P2P的“经营风险”和“骗局模式”

      伴随着互联网金融在国内的快速发展，大量互联网金融创业者和风险投资人开始介入P2P网络借贷行业，截止目前国内网络借贷平台已经达到1000家左右，并且数量仍在保持高速增长。
 
       随着成交额的不断攀升和平台数量的爆发式增长，国内P2P网络借贷所暴露出的问题也越来越多。据网贷天眼数据统计：仅2013年国内出现问题的平台就达到75家，其中有自融、庞氏骗局问题的平台占 69家，中介平台3家，纯诈骗平台2家，共涉及资金21亿左右;2014年截止目前出现问题平台40家，其中诈骗跑路平台15家，自融和庞氏骗局平台24家，中介平台1家，共涉及资金13亿以上。
 
       2013年—2014年问题平台具体数据可参考下图：
 

  
       通过以上数据可以看到，进入2014年以来，纯诈骗网络借贷平台数量开始迅速增加，而且承爆发增长态势，其诈骗最高金额达到上亿元，最小的也在50万以上，截止目前总涉及资金达到6个亿以上。如何分辨问题平台的经营风险和骗局模式，已经成为广大投资者亟需了解和掌握的知识，本文仅目前出现问题的网络借贷平台情况作以分析。
 
       一、网络借贷平台几种典型的经营性风险
 
       1、单笔借款额度过大。通常单笔借款额度在几百万，乃至上千万以上。在这种情况下，由于平台没有足够的风险承受能力，一旦出现坏账必然会引起投资人恐慌，平台很容易出现挤兑。
 
       2、缺少团队化运营。平台没有组建自己的市场、风控、催收、技术等团队，平台老板身兼市场、风控、催收数职，只是把网贷所融来的资金贷给身边的熟人，运营极其不规范。通常这种情况下一旦借款出现逾期，则平台缺乏强有力催收能力，直接导致平台出现挤兑。
 
       3、私欲膨胀降低标准。平台前期运营情况良好，积累了一定程度的信誉，投资人不断涌入，平台储备资金充足。在此情况下，平台老板则被欲望冲昏头脑，失去原有的放贷原则，人为降低审核标准，放宽和扩大借款途径，导致平台经营风险大量积聚，一旦坏账大幅度爆发，则导致平台出现挤兑。
 
       二、网络借贷平台几种典型的骗局模式
 
       由于P2P网络借贷发展趋势过于迅猛，上线门槛较低，进而导致了大量的纯诈骗网络借贷平台和疑似网络骗局平台的出现。网络P2p借贷平台通常有如下几种典型的骗局模式。
 
       1、诈骗网贷平台 根据网贷天眼目前掌握的情况，开设纯诈骗网贷平台的骗子只需购买一套网贷平台模板，虚拟公司地址和借款人即可上线圈钱。通常其上线后会通过“秒标”或高利率吸引投资人，有的运营一个月骗到几十万、上百万就把网站关闭;有的运营几个月骗到几千万或几个亿后再关闭网站。特别是目前还出现了骗子用一套系统简单进行修改，同时开设多个平台行骗的情况，一旦投资人投资就立即关闭平台，致使投资人报警无门。
 
       2、自融 由于目前国内各大银行收缩贷款，很多工程项目开发缺少资金，一些企业开始开设网络借贷平台进行融资，所融资的资金直接投资到房地产、矿产等高风险项目建设中，通常这种情况一旦投资人不再继续投资，平台资金链断裂即出现挤兑。
 
       3、民间老赖 这部分行骗者通常在社会中信誉不高，无法从民间借到资金，更有甚者更是被民间高利贷催债，生活陷入窘境。这种情况下，他们开始开设网络借贷平台在网络上骗钱，其用途多用于偿还民间的高利贷或者银行借款。
 
       4、庞氏骗局 这部分行骗者开设网络借贷平台后，通常利用新投资人的所投资金来向老投资者支付利息，以制造平台运营稳定的假象，进而骗取更多的投资。
 
       5、传销。目前一些传销人员也开始利用网络借贷平台进行骗钱，其运营手法与庞氏片骗局相似。
 
       纯诈骗网络借贷平台的大量出现，不仅给投资人带来了无法弥补的经济损失，更给社会稳定带来了大量的隐忧，特别是今年以来，发生了多起投资人受骗群体上访事件，影响极其恶劣。在此，希望有关部门能够对纯诈骗网络借贷平台引起足够重视，建立互联网金融诈骗举报中心，对于举报的平台及时采取相应措施对其监控，保证投资人根本利益不受损失。